MITIGASI RISIKO GAGAL BAYAR (NON-PERFORMING GUARANTEE) PADA PENJAMINAN KREDIT UMKM

Abstrak

Paradoks penjaminan kredit UMKM terletak pada perannya sebagai akselerator inklusi keuangan yang sekaligus menjadi inkubator risiko sistemik melalui Non-Performing Guarantee (NPG). Banyak model mitigasi konvensional terbukti tidak memadai karena gagal menangkap kompleksitas perilaku dan institusional yang melekat pada ekosistem UMKM. Buku ini mengajukan tesis bahwa mitigasi NPG yang efektif menuntut sebuah pergeseran paradigma: dari sekadar analisis kredit menjadi sebuah kerangka kerja terintegrasi yang menggabungkan manajemen risiko kuantitatif, wawasan ekonomi perilaku, dan penguatan tata kelola institusional. Karya ini hadir untuk mengisi kekosongan tersebut dengan menawarkan analisis kritis dan solusi inovatif.
Buku ini secara mendalam membedah anatomi kegagalan penjaminan, mulai dari proses underwriting yang bias, asimetri informasi yang memicu moral hazard, hingga lemahnya mekanisme monitoring pasca-pencairan kredit. Dengan memadukan analisis data empiris dan studi kasus mendalam, buku ini tidak hanya mengidentifikasi akar masalah, tetapi juga merumuskan strategi mitigasi yang dapat ditindaklanjuti. Pembaca akan diajak menelusuri model-model scoring alternatif berbasis teknologi, desain produk penjaminan yang adaptif, serta pendekatan restrukturisasi dan recovery yang proaktif. Sintesis dari riset-riset internasional terkemuka dikontekstualisasikan secara tajam untuk pasar Indonesia, menjadikannya relevan bagi tantangan lokal.
Ditulis sebagai buku referensi standar, karya ini merupakan sumber daya esensial bagi para peneliti di bidang keuangan dan ekonomi, mahasiswa pascasarjana, serta para pengambil keputusan di industri. Para direktur risiko, pembuat kebijakan kredit di perbankan, pimpinan lembaga penjaminan, dan regulator akan menemukan panduan strategis yang kokoh secara teoretis dan teruji secara praktis untuk merancang ekosistem penjaminan kredit UMKM yang tangguh dan berkelanjutan.